Suomalainen metsäkoneurakoitsija hakee rahoitusta koneen hankintaan eikä enää täytä paperilomakkeita. Hän kirjautuu sisään verkkopankkitunnuksilla, joita käytetään myös tilisaldon tarkistamiseen. Lainantarjoajalla on heti käsissään kaikki tarvittava henkilöllisyyden varmistamiseen. Yksi kirjautuminen korvaa aiemman nippumme dokumentteja.

Menetelmästä on hiljaisesti tullut standarditapa hoitaa lähes kaikki vakavat transaktiot Suomessa, eikä homma rajoitu pelkkään pankkitoimintaan. Uudet sähköiset järjestelmät ovat mullistaneet koko totutun tavan toimia. Digiloikka on vienyt meidät tilanteeseen, jossa mikään vanha systeemi ei enää tunnu miltään. Paperiset lippuset ja lappuset jäivät historiaan kertaheitolla.

Miten pankkitunnus syrjäytti salasanan julkisissa palveluissa?

Muutos sai alkunsa valtion puolelta. Suomi.fi, Vero.fi ja Kela alkoivat hyväksyä pankkitunnukset vahvana tunnistautumisena vuosia sitten. Kansalaiset voivat hoitaa verot, tarkistaa tuet tai allekirjoittaa viralliset paperit ilman erillisiä tunnuksia tai salasanoja. Logiikka oli yksinkertainen.

Pankit tarkistavat henkilöllisyyden tiukkojen kriteerien mukaan jo tiliä avatessa. Valtion ei kannattanut rakentaa rinnakkaista järjestelmää, kun valmis ja luotettava pohja oli jo olemassa. Julkinen sektori näytti tässä tapauksessa esimerkkiä koko muulle yhteiskunnalle. Viranomaiset tajusivat heti, että kansa ottaa mieluummin käyttöön sen ainoan tutun ja turvallisen tavan kirjautua sisään.

Miksi yritykset ottivat saman standardin käyttöön?

Yritysmaailma seurasi perässä samasta syystä. Rahoitusyhtiö leasing-sopimuksen kimpussa tai tavarantoimittaja avaamassa tiliä kohtaa saman ongelman. Miten varmistetaan toisen osapuolen henkilöllisyys ilman, että prosessi on niin hidas, että asiakas kyllästyy kesken kaiken.

Pankkitunnistautuminen ratkaisi ongelman kerralla. Se täyttää sääntelyvaatimukset ja tapahtuu niin nopeasti, ettei yrittäjältä pala puolta päivää hukkaan. Kilpailu pakottaa yritykset tarjoamaan mahdollisimman sujuvia polkuja asiakkailleen. Kukaan ei halua menettää kauppoja sen takia, että joku joutuu kaivamaan muististaan kadonnutta salasanaa.

Miten prosessi näkyy konkreettisesti urakoitsijan arjessa?

Metsä- tai kuljetusalan yrittäjälle muutos näkyy käytännössä. Ennen rahoitushakemus vaati skannattuja papereita, allekirjoitetun lomakkeen ja päivien odottelun. Nyt henkilöllisyys varmistuu sillä sekunnilla, kun pankkisovellukseen kirjaudutaan. Uusi toimittajatili tai yrityslaina rullaa saman kaavan läpi.

Muutos on tapahtunut salakavalasti, sillä yksittäiset tilanteet tuntuvat pieniltä. Koko liiketoimintaympäristö on kuitenkin muuttunut siten, että henkilöllisyyden varmistaminen ei ole enää pullonkaula. Aikaa vapautuu varsinaiseen työhön entistä enemmän. Työkoneet rullaavat eteenpäin, eikä byrokratia sido käsiä enää entiseen malliin.

Onko sama mekaniikka kopioitu pikakasinoille?

Kyllä, sama tunnistusmenetelmä on siirtynyt aloille, joilla ei ole mitään tekemistä perinteisen pankkitoiminnan kanssa. Hyvä esimerkki löytyy nettikasinoilta. Kasinopartio-sivuston edustaja Elias Lehto nostaa esiin Trumo-nimisen maksutavan.

Pelaaja voi rekisteröityä ja tehdä talletuksen pelkillä verkkopankkitunnuksilla ilman erillisiä rekisteröintilomakkeita. Kasinopartion Trumo-katsauksen mukaan talletukset siirtyvät heti ja kotiutukset näkyvät tilillä vartissa, koska pankki on tehnyt henkilöllisyyden tarkistuksen jo etukäteen. Sama luottamuksen perusta palvelee nyt myös kuluttajia viihdemarkkinoilla. Viihteen maailmassa nopeus on kaikki kaikessa, eikä kukaan jaksa odottaa siirtojen näkymistä päivätolkulla.

Mihin suuntaan tunnistautuminen kehittyy jatkossa?

Kehitystä kannattaa seurata, sillä se leviää koko ajan uusille alueille ilman suurempaa meteliä. Se mikä alkoi verojen maksusta ilman erillistä tunnusta, on nykyään vakio, kun haetaan rahoitusta tai avataan tilejä. Yrittäjälle tämä tarkoittaa sitä, että hitaat ja manuaaliset tarkistukset ovat yhä harvinaisempia poikkeuksia.

Tahti kiihtyy, kun yhä useampi ala ottaa käyttöön saman standardin, johon pankit ja viranomaiset ovat päätyneet jo vuosia sitten. Kukaan ei kaipaa enää vanhoja byrokratian koukeroita takaisin. Kehityksen rattaat pyörivät eteenpäin kovaa vauhtia.

Muuttaako teknologia pysyvästi arkipäivän rutiineja?

Teknologia muuttaa pysyvästi arkipäivän rutiineja. Kun paperiset lomakkeet ja erilliset käyttäjätunnukset heitetään romukoppaan, koko asioinnin logiikka yksinkertaistuu kertaheitolla. Kukaan ei kaipaa vanhoja salasanoja takaisin.

Digitalisaatio on ottanut sellaisia harppauksia, että paluuta entiseen ei yksinkertaisesti ole olemassa. Arki rullaa eteenpäin omalla painollaan, kun digitaaliset ratkaisut hoitavat raskaat työt taustalla ilman ihmisen jatkuvaa puuttumista peliin.

Onko siirtymä vaatinut uudenlaista varautumista tietoturvassa?

Kyllä, siirtymä on vaatinut uudenlaista varautumista tietoturvassa. Kun kaikki kriittinen asiointi sidotaan suoraan verkkopankkitunnuksiin, järjestelmien on kestettävä kovaa painetta.

Tietojen kalastelu ja digitaaliset uhkat kehittyvät koko ajan, joten varmistusprosessien taustalla on tehtävä jatkuvasti töitä sen eteen, että homma pysyy turvallisena. Turvallisuudesta ei tingitä tuumaakaan, sillä luottamus on koko digitaalisen yhteiskunnan kivijalka. Pelkät kauniit sanat eivät riitä, vaan järjestelmien on kestettävä tarkastukset kaikissa tilanteissa.