Tilauskirja on täynnä, kalusto alkaa olla tiensä päässä ja seuraava investointi on vääjäämättä edessä. Tilanne on tuttu monelle yrittäjälle, mihin haetaan yleensä tuttua ratkaisua. Tarina menee usein niin, että rahoitusta tarvittaessa soitetaan omaan pankkiin ja katsotaan, mitä he tarjoaisivat. Tarjoukseen on useimmiten pakko tarttua, sillä yrityslainaa on haettu vasta sellaisessa vaiheessa, kun rahoituksen tarve on suuri.

Ratkaisussa ei sinänsä ole mitään vikaa. Se on kuitenkin tyypillisesti juuri se syy, miksi monet yrittäjät maksavat rahoituksesta enemmän kuin olisi tarpeen.

Tuttu pankki ei aina ole edullisin

Hyvin hinnoiteltu laina voi olla yritykselle parempi vaihtoehto kuin investoinnin rahoittaminen yrityksen omilla varoilla. Rahoitusteoriakin tukee tätä väitettä, sillä vieraan pääoman käyttäminen on usein omaa pääomaa edullisempaa, kun otetaan huomioon muun muassa koron vähennyskelpoisuus verotuksessa.

On tärkeä huomata, että lainojen välillä voi olla merkittäviäkin kustannuseroja, eivätkä ne näy välttämättä nimelliskorkoon tuijottamalla. Tilinhoito- ja nostopalkkiot sekä muut kulut voivat nostaa todellisen vuosikoron huomattavasti nimelliskorkoa korkeammaksi. Siksi vertailussa kannattaa aina katsoa kokonaiskustannuksia yksittäisen koron sijaan.

Ongelma on se, että vaihtoehtojen selvittäminen vie aikaa. Jokainen lainantarjoaja edellyttää oman hakemuksensa, ja vastausten odottelu voi venyä. Yrittäjän kiireisen arjen keskellä voi tuntua helpommalta hakea yrityslainaa yhdeltä pankilta.

Pitkä asiakassuhde pankkiin voi olla monella tapaa arvokas asia, mutta se ei tarkoita, että saisit automaattisesti parhaat ehdot yrityslainallesi.

Mistä löytää investointeihin edullista yrityslainaa?

Jos omasta pankista ei saa edullista lainaa, niin mistä sellaista voi sitten hakea? Rahoitusmarkkinat ovat muuttuneet viime vuosina merkittävästi, sillä perinteisten pankkien rinnalle on tullut useita digitaalisia rahoittajia, jotka kilpailevat aktiivisesti samoista asiakkaista. Kilpailu on yrittäjän etu, mutta vain jos sitä osaa hyödyntää.

Kun otetaan huomioon yrittäjän kannalta kaksi arvokkainta resurssia, on selvää, että paras lopputulema sisältää mahdollisimman edullista lainaa mahdollisimman pienellä aikapanostuksella.

Fiksu tapa löytää rahoitusta yrityksen investointeja varten mahdollisimman pienellä vaivalla on hyödyntää Arkadia Rahoituksen palvelua, jonka avulla yrittäjä voi kilpailuttaa yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä yhdellä ilmaisella hakemuksella. Yrityslainaa voi käyttää niin kalustohankintoihin, kasvun rahoittamiseen kuin tilapäisen kassavajeen paikkaamiseen.

Neuvotteluasema paranee, kun on ajoissa liikkeellä

Toinen tyypillinen virhe yritysrahoituksessa on se, että lainaa aletaan hakea vasta kun tarve rahalle on akuutti. Kone hajoaa, tilaukset odottavat ja uusi laite pitäisi saada nopeasti. Kiireessä tehty päätös on harvoin paras mahdollinen.

Yrittäjän on hyvä varautua sesonkivaihteluun hyvissä ajoin. Rahoituksen ajoitus ja mitoitus onnistuvat parhaiten kun vaihtoehtoihin on perehdytty etukäteen, eikä vasta silloin, kun paine päätösten tekemisestä painaa päälle.

Tämän lisäksi yrityslainaa haettaessa yrittäjän neuvotteluasema paranee, jos hakemus tehdään tarpeeksi ajoissa. Tällöin yrittäjällä on aikaa vertailla vaihtoehtoja, varaa hylätä huonot tarjoukset ja valita ehdoiltaan sellainen ratkaisu, joka palvelee yrityksen tarpeita parhaiten. Kannattaa muistaa, että pieneltäkin vaikuttavat erot koroissa ja muissa kuluissa voivat kasvaa lopulta tuhansien eurojen lisäkuluiksi.

Hyvä nyrkkisääntö on käynnistää rahoituksen kilpailuttaminen viimeistään silloin, kun investoinnin tarve alkaa hahmottua, eikä vasta siinä vaiheessa, kun päätös on jo käytännössä tehty.

Kilpailuttamatta jättäminen on rahan jättämistä pöydälle

Rahoituspäätös vaikuttaa yrityksen tulokseen vuosia eteenpäin. Siksi se kannattaa tehdä harkiten ja tietoon pohjautuen. Tarttumalla ensimmäiseen mahdolliseen tarjoukseen tulee helposti maksaneeksi rahoituksesta liikaa, mikä on suoraan pois liiketoiminnan kehittämisestä.

Kyse on pohjimmiltaan yksinkertaisesta laskutoimituksesta: mitä enemmän lainatarjouksia hakee, sitä paremmat mahdollisuudet yrityksellä on löytää ehdoiltaan sopivin vaihtoehto.

Yksinkertaistettuna yrityslainojen hakemiseen on kolme vaihtoehtoa. Ensimmäisessä yrittäjä hakee itse useita tarjouksia käyttäen kallisarvoista aikaansa. Toisessa yrittäjä hakee vain omasta pankista lainaa. Tuloksena on ajallisesti tehokas ratkaisu, joka voi kuitenkin olla rahallisesti kallis.

Kolmantena vaihtoehtona voi yhdistää edellä mainittujen hyvät puolet hyödyntämällä Arkadia Rahoituksen kilpailutuspalvelua. Vain parissa minuutissa yrittäjä voi lähettää hakemuksen yli 20 eri pankille ja rahoitusyhtiölle ja valita tarjousten joukosta parhaan vaihtoehdon. Hakemuksen tekeminen ei sitouta mihinkään ja rahoitusta voi hakea yrityksen tarpeen mukaan 1 000 – 3 000 000 euroa.

Yritysrahoituksessa ei ole kyse vain lainan saamisesta, vaan siitä, millä hinnalla sen saa. Yrityslainan hintaan pystyy vaikuttamaan enemmän kuin moni yrittäjä tietää, kunhan tekee fiksuja valintoja ja on liikkeellä tarpeeksi aikaisin.