Yrityksen menestyminen vaatii suunnitelmallisuutta, riskienhallintaa ja ennen kaikkea resursseja. Yksi yrityksen tärkeimmistä resursseista on eittämättä pääoma, erityisesti sellaisissa tilanteissa, joissa kasvu, investoinnit tai tilapäinen kassavaje edellyttävät ulkoista rahoitusta.

Liian usein yritysrahoitus jää kuitenkin hyödyntämättä tai valitaan kiireessä ensimmäinen mieleen juolahtanut tai vastaan tullut vaihtoehto, mikä voi tulla varsin kalliiksi. Tämä ei varsinaisesti ole kovin järkevää, sillä ethän autoa ostaessakaan valitse ensimmäistä tarjousta, vaan vertailet vaihtoehtoja perusteellisemmin. 

Toisaalta yrittäjän arki on usein varsin kiireistä, eikä aika yksinkertaisesti aina riitä vertailemaan kaikkia yritysrahoitusvaihtoehtoja. Ja vaikka kävisitkin monilla lainantarjoajien sivustoilla, lainan ehtoja ei kerrota suoraan, vaan sinun on tehtävä lainahakemus erikseen jokaiselle sivustolle ja odotettava jopa viikkoja saadaksesi vastauksia.

Arkadia Rahoituksen kautta voit kuitenkin tehdä tämän prosessin helposti, vaivattomasti ja kustannustehokkaasti. Täytät vain yhden lyhyen hakemuksen, jolla vertailutat yli 20 yrityslainan tarjoajaa. Hakemuksen tekeminen on täysin ilmaista, eikä se myöskään sido sinua ottamaan lainaa. Käytät siis tuntien omatoimisen vertailun sijasta vain muutaman minuutin arvokkaasta ajastasi ja voit löytää yrityksesi tarpeisiin sopivimman vaihtoehdon.

Rahoituksen ottaminen on strateginen päätös

Yritysrahoitus on olennainen osa yrityksen strategiaa etenkin liiketoiminnnan kannattavuuden ja menestyksen näkökulmasta. Oikein mitoitettu ja kilpailutettu rahoitus voi vauhdittaa kasvua, mahdollistaa laitteiden ostoa, parantaa kassavirran hallintaa ja tehdä yrityksestä kilpailukykyisemmän markkinoiden muutoksissa.

Toisaalta väärin hinnoiteltu tai huonosti ehdoin sidottu rahoitus voi puolestaan sitoa yrityksen kädet vuosiksi ja heikentää sen kilpailukykyä. Siksi huolellinen vertailu on tärkeä tehdä ennen rahoituksen ottamista.

Moni saattaa miettiä ettei halua ottaa yritykselleen lainaa, vaan rahoittaa mielummin esimerkiksi investoinnit yrityksen omalla pääomalla. Kuitenkin jo rahoitusteorian perusteorianmukaan vieraan pääoman ottaminen on usein edullisempaa muun muassa mahdollisten verovähennysten vuoksi. Ottamalla vierasta pääomaa tulee yrityksen luonnollisesti maksaa siitä korvaus, jonka voi minimoida kilpailuttamalla lainavaihtoehdot keskenään.

Miksi yritysrahoitus kannattaa kilpailuttaa juuri nyt?

Yritysrahoituksen kustannukset riippuvat vallitsevista markkinoista ja niiden muutoksista. Alle on listattu neljä syytä sille, miksi yritysrahoituksen kilpailuttaminen on järkevää tehdä:

1. Rahoitusmarkkina on muuttunut – Lainavaihtoehtojen tarjonta on monipuolistunut, ja uusien digitaalisten toimijoiden ansiosta perinteisten pankkien lisäksi mukana on useita muita rahoittajia. Vaihtoehtojen paljous on lainanottajalle sinänsä hyvä asia, mutta vain tekemällä huolellista vertailua vaihtoehtojen välillä yritys saa kattavan kuvan mahdollisuuksistaan.
2. Kilpailu painaa marginaaleja – Rahoittajat kilpailevat asiakkaista, mikä on täsä tapauksessa yrittäjän etu, sillä tarjonnan lisääntyessä hinta laskee. Löytämällä sopivan lainantarjoajan,korkokuluissa voi säästää pitkällä aikavälillä merkittävästi.
3. Päätöksenteko on nopeampaa – Aiemmin rahoitusneuvottelut saattoivat kestää useita viikkoja. Nyt useat tarjoukset saa paljon nopeammin. Yritys voi siis toimia nopeasti ja hyödyntää markkinatilanteita tehokkaammin, kun yritysrahoitusta on saatavilla nopeammin.
4. Tiedolla johtaminenon arkipäivää – Yrityksen menestyminen perustuu yhä enemmän datan ja analytiikan hyödyntämiseen. Yritysrahoituksen valinta ei ole tästä poikkeus – Arkadia Rahoituksen vertailupalvelu tarjoaa tämän toteuttamiseen valmiin työkalun.

Yritysrahoituksen korot ja muut kulut syytä tarkistaa huolellisesti

Yritysrahoituksen korot muodostuvat nimelliskorosta sekä muista lainan kustannuksista, muodostaen lainan todellisen vuosikoron. Yrityslainoihin liittyykin usein merkittäviä lisämaksuja, kuten tilinhoito- ja nostopalkkioita, jotka nostavat todellista vuosikorkoa. Korkoja vertaillessa kannattaa siis kiinnittää huomiota nimelliskoron lisäksi muihin lainan kustannuksiin ja ehtoihin.

Haetun yritysrahoituksen tyyppi voi myös vaikuttaa korkoihin ja muihin lainan ehtoihin. Esimerkiksi vakuudellista lainaa haettaessa yritysrahoitus on rahoittajan näkökulmasta vähäriskisempi vaihtoehto vakuudettomaan lainaan verrattuna, joten sen saakin yleensä edullisemmalla korolla. Myös haetun rahoituksen määrä ja takaisinmaksuaika vaikuttavat korkomaksujen suuruuteen.

Hyvällä yritysluottoluokituksella saa todennäköisemmin edullista rahoitusta

Yrityksen luottoluokitus on yksi tärkeimmistä tekijöistä rahoituksen saamisessa, sillä se kuvastaa yrityksen taloudellista toiminta- ja maksukykyä. Lainanantajat arvioivat yrityksen riskejä luottoluokituksen perusteella, mikä vaikuttaa lainan myöntämiseen sekä sen ehtoihin. Luottoluokitukseen vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa yrityksen maksuhistoria, velkaantuneisuus, kassavirran hallinta ja yrityksen maksuhistoria. Mitä parempi luottoluokitus yrityksellä on, sitä edullisemmin se voi saada rahoitusta sen tarpeisiin.

Yrityksen luottokelpoisuutta voi parantaa esimerkiksi hoitamalla maksut sekä yrityksen kirjanpitoon liittyvät asiat ajallaan. Sen lisäksi ylimääräisten velkojen karsiminen ja terveellä tasolla oleva kassavirta voivat parantaa yrityksen rahoitusmahdollisuuksia.

Yritysrahoituksen vertailu on fiksu ja riskitön tapa tehdä yrityksen kannalta parempia päätöksiä

Yrityksen rahoittamiseen liittyvät päätökset ovat liian tärkeitä tehtäväksi kiireessä tai puutteellisin tiedoin. Vertailu ei maksa mitään eikä sitouta sinua mihinkään, mutta sen vaikutus voi näkyä yrityksen liiketoiminnassa vuosia.

Vertailemalla rahoitusvaihtoehdot Arkadia Rahoituksen palvelun avulla:

-          Tavoitat yli 20 rahoittajaa yhdellä hakemuksella.

-          Teet päätöksen perustuen dataan, ei mututuntumaan.

-          Säästät aikaa, rahaa ja vaivaa.

Tekemällä päätöksen, joka pohjautuu järkeen ja omaan valintaasi, saavutat sellaisen lopputuleman, josta voit kiittää itseäsi myöhemmin. Mahdollista yrityksesi kasvu ja paranna yrityksesi kilpailukykyä edullisen rahoituksen avulla.